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Financial Conduct Authority

año 2013Regulado por el gobierno

The Financial Conduct Authority (FCA) is a financial regulatory body in the United Kingdom, but operates independently of the UK Government, and is financed by charging fees to members of the financial services industry. On 19 December 2012, the Financial Services Act 2012 received royal assent, and it came into force on 1 April 2013. The Act created a new regulatory framework for financial services and abolished the Financial Services Authority. The FCA regulates financial firms providing services to consumers and maintains the integrity of the financial markets in the United Kingdom. It focuses on the regulation of conduct by both retail and wholesale financial services firms.

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Sanction Multa
Resumen de divulgación
  • Coincidencia de divulgación Coincidencia de números reglamentarios
  • Tiempo de divulgación 2014-06-16
  • Monto de la multa $ 2,783,132.00 USD
  • Motivo del castigo la autoridad de conducta financiera (fca) ha multado hoy a ambos CREDIT SUISSE international (csi) y yorkshire building society (ybs) por no garantizar que las promociones financieras para el producto cliquet de csi1 fueran claras, justas y no engañosas. csi recibió una multa de £2,398,100 y la multa de ybs fue de £1,429,000.
Detalles de divulgación

multas de la autoridad de conducta financiera CREDIT SUISSE y yorkshire building society por fallas en promociones financieras

El producto Cliquet fue diseñado por CSI para brindar protección de capital y un rendimiento mínimo garantizado con el potencial aparente de mucho más si el FTSE 100 se desempeña bien de manera constante. La probabilidad de lograr solo el rendimiento mínimo fue del 40-50% y la probabilidad de lograr el rendimiento máximo fue cercana al 0%. A pesar de esto, las promociones financieras de CSI y YBS comercializaron el rendimiento máximo potencial del producto como una característica promocional clave. CSI describió el mercado objetivo para el producto Cliquet como "clientes trampolines" que eran conservadores y reacios al riesgo. El producto normalmente se vendía a inversores poco sofisticados con experiencia y conocimientos de inversión limitados a través de una serie de distribuidores. 83.777 clientes invirtieron un total de £797.380.716 en el producto; siendo YBS la distribuidora responsable de aproximadamente el 75% del monto total invertido. La cifra de rendimiento máximo recibió una importancia indebida tanto en los folletos de productos de CSI para el producto Cliquet, que YBS aprobó y entregó a sus clientes, como en las propias promociones financieras de YBS para el producto, algunas de las cuales tampoco explicaban claramente cómo se calculaban los rendimientos. Tracey McDermott, directora de cumplimiento y delitos financieros de FCA, dijo: "Es crucial que las empresas consideren las necesidades de sus clientes desde el momento en que se diseñan los productos hasta su comercialización y venta. La información proporcionada a los clientes forma una parte importante de este "Las promociones financieras suelen ser la principal fuente de información para los consumidores y, en este caso, CSI e YBS defraudaron gravemente a sus clientes. Estas promociones supusieron un incumplimiento grave del requisito de ser claros, justos y no engañosos". las posibilidades de recibir el rendimiento máximo eran casi nulas, pero sin embargo destacaron esto como una característica promocional clave del producto. Esto fue inaceptable". En septiembre de 2010, luego de las inquietudes planteadas por terceros, incluido Which?, YBS cambió sus promociones para que ya no se diera una importancia indebida al rendimiento máximo potencial. Sin embargo, YBS continuó citando el rendimiento máximo potencial y para dar una impresión injusta de la probabilidad de lograrlo. CSI también revisó sus promociones en respuesta a las preocupaciones de terceros, pero decidió no cambiar significativamente el folleto de su producto. Además, la FCA descubrió que CSI no tenía un procedimiento establecido para una revisión completa de sus promociones de larga duración de forma periódica. Si los procesos de CSI hubieran incluido dicha revisión, esto podría haber dado lugar a que los problemas con el folleto del producto se resolvieran antes. Ambas empresas acordaron llegar a un acuerdo en una etapa temprana de la FCA. investigación y, por lo tanto, recibió un descuento de liquidación del 30%. Las multas de hoy son la primera vez que la FCA ha tomado medidas contra el fabricante de un producto y su di distribuidor simultáneamente.
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