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摘要:今天,我們一起來瞭解一下,一家地下黑平臺是怎麼一步步搭建起來的。
今天,我們一起來瞭解一下,一家地下黑平臺是怎麼一步步搭建起來的。
這是20年前的亂象.....
離開40號之後,我並沒有離開這個行業。
從2000的初雪到2002年春至之間,去過華爾街99號,協助成立一間專業的外匯詐騙集團(UCG, United Currency Group)。後來,01年底,在華爾街76號和香港來的莊老(在IFS認識),以及北京來的Patty(在UCG認識),三個人開了間小小的外匯公司MesaFX。
那個年代,開一家地下外匯公司是件很容易的事。賴老的公司就是最好的例子
手下經紀人來自世界各國,團隊超過百人,算是當時在華爾街,規模最大的外匯經紀公司。
開外匯公司的第一步,一定要有個華爾街的地址。就像高科技的要在灣區矽谷,搞金融的一定要在華爾街,這樣氣息才對,說服力夠強。
這點非常容易,因為華爾街雖小,但是卻有很多的分租公司,或是所謂的服務式辦公室(Service office)。這類的公司會分隔成很多的小房間,大家共用前臺秘書和公共區域,也有會議室和辦公設備可以按小時出租。客戶打電話來,會有專業金髮的秘書替您接電話,然後再轉接到您的房間,讓客戶覺得公司好像很大、層級很多。
隱藏在這些分租的辦公室裏的,有賣未上市股票、賣黃金鑽石的、賣稀有貨幣的、賣非洲某個國家的公共建設合約,還有張面額1百萬的美鈔,什麼都賣,無奇不有。而地下外匯公司,更是這類服務式辦公室的主要租戶。
第二步,要有貨幣的參考報價。那時候,雖然寬頻還不算普及,民眾大都還是用撥號上網,電子商務也正開始發展,但在網路上,還是很容易可以找到免費的外匯報價。在96年,美國終於有了第一家以網上交易為主業的外匯公司,Money Garden,提供仿真的外匯交易帳戶供所有人免費下載。於是,報價的問題就解決了。
第三步,報紙登廣告請人。只要有華爾街的地址,請人非常容易。我們的標準很寬鬆,只要家裏有錢、朋友夠多就好。反正沒底薪,收入全靠交易,經營成本低。然後再經過兩個星期的密集訓練、名片印好、穿上西裝,每個人都是外匯專家。
這就是開一間地下外匯公司的基本步驟。當然,你也可以套用在地下期貨公司、地下基金公司、地下博彩公司,還有地下靈骨塔公司,反正只要沒有公開市場交易,買空賣空,資訊又不透明的產品,再加上幾個帥哥辣妹,媒體又找不到你,就可以準備好大賺一票了。
早期的地下外匯公司,全部都是對賭公司。邏輯很簡單;因為不管玩多久,結論都一樣,客戶註定輸光,而客戶輸掉的錢,自然就進了外匯公司的口袋。
本來,外匯交易就是一個買空賣空的金融遊戲,再加上杠杆放大的倍數效果,外匯公司只要動點手腳,客戶怎麼輸光都還不知道,還只誇外匯市場是個公平、公正、公開的市場。
前面說過,外匯沒有統一的交易所,因此貨幣價格公司說了算,所有的交易必須依照公司的報價來成交。況且當年沒有所謂的電子平臺交易,最多只有電話交易,更增加了公司和客戶間資訊的不透明。舉例來說:
目前歐元對美元的報價是0.9050和0.9040,前面是買價,後面是賣價。老王看准了歐元對美元會升,於是,打了電話給交易室要歐元對美元最新的買價。
(外匯公司心想:太好了,上鉤了。市價是0.9050,咱們給老王一個無法拒絕的好價格,0.9040,讓他早點上船。)
老王聽到了報價,欣喜若狂。因為他之前看到的買價是0.9050,但是公司居然報價0.9040,便宜了10個點,於是決定進場。
老王下了買單之後,只有兩種結果,一是歐元如他所願的上漲,一是歐元不如期待的下跌。
情境一:歐元對美元上漲。
我們先假設此時歐元上漲到0.9090(0.9100買價/0.9090賣價),老王賺了50點(因為老王的買價是0.9040,目前賣價是0.9090)。此時,老王心想,有錢賺,該出場了,於是打電話問外匯公司現在報什麼價。
(外匯公司心想:客戶賺錢,就是我們賠錢,怎麼能輕易放他走。咱們給老王一個捨不得走的價格,於是報了個比市價高20點,0.9110的賣價。)
老王樂壞了,現在不但賺了錢,而且比預期還多了20點,再加上歐元突破了整數0.9010關口,“這可是個機會呀,現在不知道全世界有多少人等著要搶我的單子,現在退出太蠢了。專家不是說要耐心等待,讓盈利奔跑嗎?”
於是老王繼續等,歐元也像吃了搖頭丸一樣,一直漲到了0.9140。每當老王想出場,賣出手上的歐元,公司報的價錢都比老王看到的市價還高,讓他捨不得做出決定、獲利了結。
但是,在時間無涯的荒野裏,市場就像是個喝醉酒的醉漢,跌跌撞撞,沒長眼的。價格總有一天會拉回,時間早晚而已。於是,匯價終於有天出現了整理行情,加上有些人獲利了結,加速市場的拉回,也跌破了老王的進場價0.9040,老王心裏開始不踏實,進入了下一個情境。
情境二:歐元對美元下跌。
老王心想,“太背了,賭博果然不是我的菜,從小我買什麼,什麼就跌,我賣什麼,什麼就漲,市場好像有眼一樣,知道我上了桌就會開始教訓我。這輩子活到現在,麻將必輸,賭馬必敗,樂透沒中過,猜拳沒贏過,更別說是股票期貨這些金融商品,現在,居然連外匯都和我都沒緣份。”
“算了算了,認賠吧。”老王在這點的思想準備上還是成熟的,知道趁早殺出,斬斷虧損的道理。
於是,老王看了看網站上的參考報價0.9010/0.9000,心中惦了惦,接著打電話給他的經紀人,看看有沒有什麼好的價錢可以出場。
(外匯公司心想:老王是好人呀,這種客戶難尋呀,才輸這麼一丁點,怎麼能輕易放過他呢?如果他橫豎都要走,報個差一點的價格給老王好了)
“0.8970/0.8960!!”活活輸了80個點。老王激動了,覺得不能接受,因為這與他心中認知的數字差太遠了。於是老王決定繼續等,看看市場會不會回到0.90以上,或是少輸一點再走。至於「少輸一點」究竟是個什麼樣的概念,老王心中其實壓根兒沒個數。
終於有一天,犯了個天下賭徒都會犯的錯之後,老王撐不下去了,才勉強平倉。當然,最後不免還是被外匯公司狠狠削了一筆,而輸的錢一定比原來想輸的錢多好幾倍以上。
「贏錢報好價,輸錢報差價」,這就是地下外匯公司經營獲利、百戰百勝的第一招。
過了好一陣子,老王不交易了。但是外匯公司並沒有放過老王,每天問候的電話不斷。目的就是希望老王重拾信心,早日回到外匯市場,當然最好再加點新的資本。
「哎呀,老王呀,您看,連美聯儲主席都牽著歐洲央行行長的手出來說話了,歐元太弱了,咱們長線來看,歐元是一定漲的。大家傻瓜,您聰明。所謂逢低買進,這道理您一定懂,現在可是進場的好時機呀!」
不然就是:
「老王,好久沒見您交易了,來短炒張單子吧。我請教了我們公司的資深分析師,他說他早上看了圖,短波段來說,歐元正在布爾通道的上端,RSI又突破70反轉,明顯市場超買,現在賣空,短線應該有個50點的回吐,不會錯的。」
奇怪了吧,同一個貨幣,同一個市場,同一個時間,同一個客戶,外匯公司可以建議你買進,也可以同時建議你賣出。您別誤會,以為外匯公司主要是靠您交易來賺手續費,有交易才有收入。其實,地下外匯公司是靠著和客戶對賭,處心積慮的讓您有買賣的行為,趁著您頭腦不清楚的時候,增加公司的勝率,一步步把您榨幹。
這時候你會問,萬一客戶真的賺錢怎麼辦呢?這簡單,看您資金的大小,值不值得讓外匯公司鋌而走險,關門走人,隔壁條街再開家新的公司,換個電話,改個招牌,另起爐灶。要不然,就是在您要求提款的時候,百般刁難,拖延時間,同時兩手策略,重新啟動您對市場的熱情,再次入市,落入輪回之中,萬劫不復。
因此,人性的貪婪造就了地下外匯公司的存在。客戶想賺外匯市場的錢,外匯公司想賺客戶的錢,一個你情我願的遊戲,每天都在華爾街上演。只是外匯公司稍微賣弄些嘴皮的技巧,善用些人性的弱點,就足以將這個原本公平的遊戲,擴大公司的贏面,讓客戶的錢找得到門進來,卻沒有門出去。
2002年春天結束之前,這套不斷複製成功的公式終於不靈了,美國商品期貨交易委員會(CFTC)和全國期貨協會(NFA)逐漸採取行動,介入監管所謂的“場外外匯期貨合約交易行為(off-exchange foreign currency futures contracts)”。我的啟蒙老東家,IFS,終於在2002年的夏天關門大吉。當年的新聞稿是這樣寫著的:
Release: 4675-02
For Release: July 22, 2002
“…The CFTC complaint alleges that the defendants have fraudulently solicited and obtained more than $15 million dollars from as many as 400 retail customers to invest in illegal off-exchange foreign currency (FOREX) futures contracts. The complaint also alleges that the defendants used inexperienced salespeople recruited from various ethnic communities who solicited family and friends to invest.…”
(https://www.cftc.gov/opa/enf02/opa4675-02.htm)
這段新聞稿有兩個重點,一是市場外的外匯期貨合約交易屬於非法行為。「IFS利用這類交易的宣傳口號,吸引了400名以上的投資人,共1500萬美元的資金。」
其二是道德層面,「IFS雇用來自各種族、沒有經驗的經紀人,利用各種詐騙手段,去說服他們的朋友和親人投資外匯市場。」
後來,CFTC入稟法院要求凍結所有關於IFS、賴老和Robinson名下所有的資產,並返還所有不當所得給客戶,Robinson推著賴老的輪椅走出了華爾街40號,終於結束了IFS這家公司在華爾街叱吒風雲的輝煌歲月。
我並沒有那種美國時間去經歷那種繁複的法律訴訟程式,把我的錢要回來。而到今天,我也一直沒有勇氣告訴我老媽,當年給我念書的錢和生活費,我不到一個月就輸到一毛不剩,後來的學校的學費都是我刷卡借錢還的,一張又一張的信用卡,做了好幾年的卡奴,又這樣過了幾年,到了離開美國之後,來到香港的第二年,才咬著牙把錢還完。而當年那個經歷,就當是個學費吧,繳了就算了,但是我還是告訴自己一句話:「這錢,可別白花了。」
當然,這也只不過當年在紐約,好幾百家地下外匯公司其中的一家,還有更多家隱身在華爾街附近的灰白水泥建築物中,幾個人,一張桌子,幾條電話線,幹著一樣的勾當。公司開了又關,關了又開,換個招牌,客戶照來。對外匯保證金交易來說,那是個黑暗的年代,也是買賣雙方摸黑前進的年代,這行業完全沒有聯邦機構監管,沒有遊戲規則,更談不上客戶資金的安全與保障。然而,到了這幾年,我還是可以在國內看到這些公司當年的影子,一樣的作法,奇怪的是,都十幾年了,還是有人繼續上當。
IFS雖然結束了,但是這家公司春風化雨、育人無數,也成就了後來十年市場上大大小小的合法、非法的外匯經紀商。IFS不但是當時培育外匯經紀人才的黃埔軍校,也為後起的外匯保證金交易商點出獲利模式、寫下遊戲規則,要是當年沒有這家公司,大概這行業也沒有後來的蓬勃發展。
2000年到2002年這兩年,是外匯保證金行業邁向陽光化、交易專業化、價格透明化的重要年代。一是美國商品期貨交易委員會CFTC和全國期貨協會(NFA)的介入,二是隨著因特網的誕生,普及了電子交易平臺的使用。
您或許會覺得奇怪,期貨是期貨,外匯是外匯,外匯保證金關美國商品期貨交易委員會什麼事兒呢?
這一方面是因為產品的屬性類似。
第二個美國商品期貨交易委員會會介入,並扮演重要角色的原因是:當時所有的外匯公司,不管是舊時代的傳統地下對賭公司,或是新時代的電子交易平臺,都希望有朝一日,可以從一個灰色邊緣的行業,過渡並漂白成一家正規的公司。
股票公司有SEC看著,期貨公司有CFTC做靠山,雖然場外的外匯現貨交易並不受任何聯邦機關的監管,但是好像有了一張CFTC的牌照,加一個NFA的會員,就可以增加不少客戶對公司的可信度。何況,當年搞一張CFTC的牌照,也不過就25萬美金。於是,2002年後,當時幾家領頭的外匯保證金公司,FXCM、MG、Gain,帶頭註冊了CFTC和NFA的會員,開始積極配合CFTC和NFA相關的規定,公開公司的股東資料,揭露財務報表,讓客戶可以在網路上查詢外匯公司的資料,甚至還有客戶投訴的資料。
第三個和美國商品期貨交易委員會有關系的原因是:到了2002年底,芝加哥許多知名的期貨公司,也發現了這個龐大的商機,開始提供外匯現貨保證金交易。例如幾年前因為高層資金周轉不靈而倒臺的Refco(瑞富)與其死對頭Man Financial(曼氏),都紛紛提供網上外匯交易平臺,讓期貨的客戶也可以透過網路下現貨的單子。
除此之外,還有些期貨公司,例如說Global Futures & Forex,乾脆不搞期貨,專心發展外匯交易平臺。也有知名的網上股票公司,例如E*Trade,全美最大的網上股票公司,也開始提供外匯下單服務。
於是,經過了CTFC和NFA的連手出擊,華爾街所有老牌的地下外匯公司被清理乾淨,這類公司只能離開美國,到沒有開始監管的國家另起爐灶。而新的競爭者,從期貨商到股票公司,到最後甚至銀行,例如德意志和花旗銀行,也紛紛加入戰局,讓這些正規的外匯經紀公司終於等到了曙光,由黑翻紅。
2002年底,「外匯現貨保證金交易」終於擺脫了地下外匯公司的汙名,不再是過街人人喊打的老鼠,反而在美洲大陸站穩了腳步,逐漸成為投資大眾的主流金融商品。
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