Обзор Public Bank

Public Bank, с штаб-квартирой в Малайзии и основанный в 1966 году. Предлагая разнообразный спектр финансовых продуктов и услуг, Public Bank удовлетворяет различные банковские потребности, включая депозитные счета, услуги по переводу денег, предложения по недвижимости, аукционы автомобилей, кредиты, услуги по картам и инвестиционные варианты, такие как юнит-трасты и частные пенсионные схемы.

Банк предоставляет широкий спектр типов счетов, таких как сберегательные, текущие, срочные депозиты, счета в иностранной валюте и инвестиционные счета в золоте / электронном золоте. Хотя минимальные требования к депозиту различаются в зависимости от типа счета, Public Bank не занимается маржинальной торговлей, спредами или предоставлением демо-счетов. Его торговые платформы в основном состоят из онлайн- и мобильных банковских услуг. Клиенты могут обращаться за поддержкой по телефону и по электронной почте, и банк предлагает образовательные ресурсы через Центр знаний на своем веб-сайте, загружаемые брошюры и канал YouTube, помогая пользователям понять его продукты и услуги и повысить свою финансовую грамотность.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• Широкий спектр финансовых продуктов и услуг: Public Bank предлагает разнообразный спектр банковских продуктов и услуг, включая сберегательные счета, текущие счета, кредиты, кредитные карты, инвестиционные продукты и счета в иностранной валюте. Это позволяет клиентам удовлетворить свои различные финансовые потребности под одной крышей.

• Удобство онлайн и мобильных банковских платформ: Public Bank предоставляет онлайн и мобильные банковские платформы, которые предлагают удобный доступ к информации об аккаунте, переводам средств, оплате счетов и другим функциям. Это позволяет клиентам управлять своими финансами в любом месте и в удобное для них время.

Разнообразные варианты типов счетов: Публичный банк предлагает различные типы счетов для различных потребностей и обстоятельств, такие как обычные сберегательные счета, счета с фиксированным депозитом, студенческие счета и счета для пенсионеров. Это позволяет клиентам выбрать счет, который лучше всего подходит их финансовым целям и предпочтениям.

• Доступная клиентская поддержка: Public Bank предоставляет клиентскую поддержку по телефону и по электронной почте, позволяя клиентам легко обратиться за помощью по своим банковским потребностям или запросам.

• Безопасные и удобные варианты перевода средств: Public Bank предоставляет различные безопасные и удобные варианты перевода средств, такие как онлайн-переводы, мобильные переводы, банкоматы и сделки через кассу. Это позволяет клиентам эффективно отправлять и получать деньги.

Минусы:

• Отсутствие регулятивного контроля (требуется дополнительное пояснение): Public Bank действует в рамках регулятивной среды Малайзии, которая включает несколько ключевых институтов и законов. Хотя предоставленная информация описывает регулятивные органы и соответствующие акты, она не явно обращается к возможным проблемам, связанным с отсутствием контроля. Рекомендуется провести дополнительное исследование или проконсультироваться с финансовым специалистом для более ясного понимания потенциальных рисков, связанных с регулятивной средой Public Bank.

• Минимальные требования к депозиту различаются в зависимости от типа счета: Некоторые счета в Публичном банке имеют минимальные требования к депозиту для открытия или поддержания счета. Это создает барьер для лиц с ограниченными средствами в начальной стадии.

Отсутствие демо-счетов: Public Bank не предлагает демо-счетов, которые позволяют потенциальным клиентам изучить функционал и особенности их онлайн-торговой платформы или инвестиционных продуктов без риска реальных денег. Это может быть недостатком для лиц, не знакомых с этими услугами.

Отсутствие комплексных финансовых образовательных ресурсов: В то время как Public Bank предоставляет базовую информацию о своих продуктах и услугах, они не предлагают обширных финансовых образовательных ресурсов, таких как онлайн-курсы или семинары, по сравнению с специализированными платформами финансового образования. Это может затруднить людей, ищущих глубокие знания о финансах и ответственных банковских практиках.

Статус регулирования

В отличие от финансовых учреждений, находящихся под надзором регуляторов, операции Public Bank не имеют контроля и соблюдения стандартов регулирования, обычно связанных с лицензированными финансовыми учреждениями. В результате потенциальные клиенты должны быть осторожны относительно потенциальных рисков и неопределенностей, связанных с проведением финансовых операций с Public Bank, учитывая отсутствие регулирующей структуры, регулирующей его деятельность.

Однако Public Bank действует в рамках регулятивной среды Малайзии, которая включает несколько ключевых институтов и регуляций.

Рыночные инструменты

Public Bank предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг для различных банковских потребностей.

В области банковского дела клиенты могут выбирать из различных видов депозитных счетов, включая сберегательные счета, текущие счета, счета с фиксированным депозитом и счета в иностранной валюте, каждый из которых предлагает различные функции и преимущества. Кроме того, Public Bank предоставляет услуги сейфовых ячеек для безопасного хранения ценностей и облегчает услуги перевода для удобных денежных переводов как внутри страны, так и за рубеж. У них также есть Международный бизнес-юнит, который помогает компаниям с глобальными банковскими требованиями и предлагает объекты недвижимости на продажу или аренду в рамках своих услуг по недвижимости. Кроме того, Public Bank проводит аукционы по продаже автомобилей для тех, кто заинтересован в покупке подержанных автомобилей.

На фронте кредитования Public Bank предоставляет различные варианты кредитования, такие как ипотечные кредиты для финансирования покупки или ремонта недвижимости, автокредиты для покупки автомобилей, кредиты SWIFT для немедленных денежных потребностей, кредитные лимиты по овердрафту для гибких кредитных линий, кредиты UNIFLEX, предлагающие универсальные финансовые решения, и консультации по финансированию для помощи клиентам в принятии обоснованных решений о займах.

Услуги по картам Public Bank включают кредитные карты и дебетовые карты, каждая из которых имеет свои собственные программы акций и вознаграждений. Они также предлагают цифровые платежные решения, такие как Click to Pay, Google Wallet и Samsung Pay для удобных и безопасных транзакций.

Для инвестиционных целей клиенты могут исследовать такие варианты, как инвестиции в инвестиционные фонды и частные пенсионные схемы, структурированные инвестиции в продукты, инвестиции в золото или счета для инвестирования в электронное золото, торговлю акциями, маржинальное финансирование, а также услуги электронного размещения акций (eIPO) и электронного подачи заявок на права (eRights).

В области страхования и управления богатством Public Bank предлагает решения, которые помогут клиентам планировать свое финансовое будущее, защищаться от критических событий заболевания, получать защиту без лишних хлопот через телемаркетинг, обеспечивать выдающуюся защиту кредита и обеспечивать финансовую безопасность близких. Они также предоставляют варианты сбережений для образовательных фондов детей и предлагают информацию о ценах на фонды и чистой стоимости активов (NAV) для отслеживания инвестиций и принятия решений. В целом, разнообразный спектр продуктов и услуг Public Bank удовлетворяет различные финансовые потребности, предлагая удобство, гибкость и безопасность клиентам.

Типы счетов

Public Bank предоставляет ряд типов счетов, адаптированных под различные финансовые цели и предпочтения.

Сберегательный счет Public Bank предлагает клиентам гибкий и удобный способ экономить деньги, получая при этом проценты на свои вклады. Эти счета обычно имеют низкие требования к первоначальному взносу и оснащены функциями, такими как доступ к банкомату, интернет-банкинг и паспорта для удобного управления счетом. С помощью сберегательного счета клиенты могут безопасно хранить свои средства, сохраняя легкий доступ к своим деньгам для повседневных расходов или чрезвычайных ситуаций. Public Bank предлагает различные типы сберегательных счетов, адаптированных к различным потребностям и предпочтениям, такие как счета для детей или пожилых людей, каждый из которых имеет свой набор преимуществ и поощрений для поощрения привычки к сбережению.

Текущие счета, предоставляемые Public Bank, предназначены для клиентов, которым часто требуется доступ к своим средствам для ежедневных транзакций. В отличие от сберегательных счетов, текущие счета обычно не приносят проценты, но предлагают функции, такие как возможность писать чеки, возможность превышения остатка и услуги интернет-банкинга. Эти счета идеально подходят для бизнеса, профессионалов и частных лиц, которым нужен надежный и доступный счет для управления своей финансовой деятельностью на каждый день.

Счета с фиксированным депозитом, предлагаемые Public Bank, предоставляют клиентам безопасный способ инвестировать свои деньги на фиксированный период под определенный процент. С фиксированным депозитным счетом клиенты могут наслаждаться более высокими процентными ставками по сравнению с обычными сберегательными счетами, что делает его привлекательным вариантом для тех, кто стремится максимизировать доходы от избыточных средств. Public Bank предлагает различные сроки и периоды погашения для фиксированных депозитов, позволяя клиентам выбрать опцию, которая лучше всего подходит для их инвестиционных целей и временных рамок.

Иностранный валютный счет Public Bank позволяет клиентам вести операции и проводить транзакции в иностранных валютах, предоставляя удобное решение для физических лиц и бизнеса, занимающихся международной торговлей или путешествиями. Эти счета позволяют клиентам вносить, выводить и переводить средства в различных валютах, уменьшая необходимость в валютных конвертациях и смягчая риски валютных операций. Public Bank предлагает широкий спектр иностранных валютных счетов для различных валют, каждый из которых имеет свой набор функций и преимуществ, адаптированных к конкретным потребностям клиентов.

Инвестиционный счет Gold / eGold, предлагаемый Public Bank, предоставляет клиентам платформу для инвестирования в золото в качестве защиты от инфляции и сохранения стоимости. Эти счета позволяют клиентам покупать, продавать и удерживать физическое золото или инвестировать в золотосодержащие продукты электронно, обеспечивая гибкость и удобство в инвестировании в золото. Public Bank предлагает такие варианты, как счета для накопления золота, инвестиционные счета для золота или электронные счета для золота (eGold), каждый из которых имеет свои особенности и преимущества, чтобы удовлетворить различные инвестиционные предпочтения и профили риска.

Как открыть счет?

Открытие общественного банковского счета не может быть выполнено полностью через автоматизированный процесс. Однако вы можете начать процесс онлайн или посетить отделение, чтобы завершить его.

Открытие счета онлайн:

1. Посетите страницу открытия онлайн-счета в Public Bank: https://www.pbebank.com/

2. Выберите тип счета, который вы хотите открыть: Они предлагают различные счета, поэтому выберите тот, который подходит вам. (например, Текущий счет, Сберегательный счет)

3. Заполните онлайн-заявку: Для этого потребуется ваша персональная информация, контактные данные и другие необходимые сведения, как запрошено.

4. Подайте заявку: После заполнения формы внимательно проверьте ее и отправьте электронно.

5. Ожидайте утверждения: Публичный банк рассмотрит вашу заявку и уведомит вас о своем решении по электронной почте или по телефону.

6. Завершите процесс (если одобрено): Банк Public может запросить дополнительные документы или попросить вас посетить отделение, чтобы завершить процесс открытия счета.

Открытие счета в отделении:

1. Найдите отделение общественного банка поблизости: Используйте локатор отделений на их веб-сайте: https://www.pbebank.com/Personal-Banking/Branch-Locators.aspx

2. Посетите филиал во время их рабочих часов.

3. Сообщите сотруднику службы поддержки, что вы хотите открыть счет.

4. Предоставьте необходимые документы: Сюда входят ваши документы удостоверения личности, документы, подтверждающие адрес проживания, и другие документы, запрошенные банком.

5. Заполните форму открытия счета: Представитель поможет вам заполнить форму с вашей информацией.

Пополните свой новый счет: Вам необходимо внести первоначальный депозит, чтобы активировать свой счет.

Плечо

Сам Банк общественности не имеет "максимального плеча", поскольку он не является индивидуальным субъектом, стремящимся к плечу. Однако концепцию плеча можно применить для анализа финансового здоровья Банка общественности.

Согласно общедоступной информации, финансовое плечо Public Bank составляет около 1:9.6 (Общие активы / Собственный капитал). Это означает, что на каждый RM1 собственного капитала банк имеет RM9.60 общих активов, значительная часть которых финансируется за счет долга. Этот показатель выше среднего финансового плеча компаний в малайзийском банковском секторе, который составляет около 1:4.4. Это указывает на то, что Public Bank использует больше долгового финансирования по сравнению с конкурентами. Более высокий уровень плеча может быть выгодным. Он позволяет компании потенциально увеличить свою прибыль, поскольку любая прибыль, полученная на заемные средства, напрямую идет акционерам (владельцам собственного капитала).

Однако это также сопряжено с рисками. Увеличение долга также означает более высокие процентные платежи. Это может повлиять на прибыльность компании, если ее доход от операций недостаточен для покрытия долговых обязательств. В периоды экономического спада обслуживание более высокого долга может стать вызовом, что потенциально приведет к финансовым трудностям.

Торговая платформа

Public Bank предлагает обширную и удобную торговую платформу через свои онлайн и мобильные банковские услуги. С помощью PBe Online Banking клиенты могут получить доступ к широкому спектру функций и инструментов для эффективного управления своими инвестициями. Платформа обеспечивает удобный доступ к информации об аккаунте, истории транзакций и данным реального времени, давая пользователям возможность принимать обоснованные торговые решения.

Кроме того, PBe Online Banking предлагает обучающие материалы и ЧаВО для помощи клиентам в навигации по платформе и понимании различных инвестиционных продуктов и услуг. Для обеспечения безопасности, Public Bank интегрирует технологию SecureSign Token, которая генерирует одноразовые пароли для безопасной аутентификации и авторизации транзакций. В случае подозрительной активности клиенты могут легко сообщить о мошенничестве через платформу, обеспечивая оперативное действие со стороны команды безопасности банка.

Мобильное приложение банка Public Bank, MyPB App, расширяет функциональность торговой платформы до смартфонов и планшетов пользователей. С функциями, такими как PB engage MY, клиенты могут получить доступ к персонализированным инсайтам и рекомендациям по инвестициям на основе их финансовых целей и уровня риска. Более того, интеграция Alipay+ и DuitNow QR облегчает переводы средств и платежи, улучшая общий опыт пользователя. Приложение PB Journey предоставляет пользователям интерактивные инструменты и ресурсы для отслеживания их инвестиционного пути и мониторинга производительности портфеля в движении.

Для обеспечения безопасности мобильных транзакций Public Bank реализует PB SecureSign, который добавляет дополнительный уровень аутентификации через мобильные устройства. Кроме того, клиентов призывают обеспечить безопасность своих устройств, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к своим счетам и чувствительной информации. В целом, торговая платформа Public Bank предлагает полный набор онлайн- и мобильных банковских услуг, давая клиентам возможность удобно и безопасно управлять своими инвестициями из любой точки мира в любое время.

Депозит и Вывод средств

Public Bank предлагает широкий спектр способов оплаты, адаптированных к разнообразным потребностям своих клиентов, каждый из которых сопровождается собственной структурой комиссий.

Для перевода средств на счета общественных банков клиенты могут использовать услуги интернет-банкинга и мобильного банкинга без уплаты комиссий за транзакции, обеспечивая удобный и экономически эффективный способ управления своими финансами. Аналогично, транзакции, проводимые через банкоматы и услуги по переводу средств через кассу на счета общественных банков, также освобождены от комиссий, обеспечивая гибкость и доступность для клиентов через различные каналы.

Переводы Interbank GIRO (IBG), облегчающие платежи между различными банками, бесплатны при проведении через интернет-банкинг и мобильные банкинговые платформы. Однако номинальная плата в размере RM0.30 за транзакцию применяется к переводам IBG, обработанным через приемную кассу, хотя эта плата отменяется для граждан старше 60 лет и инвалидов.

Переводы DuitNow через номер счета, еще один популярный способ оплаты, могут быть выполнены бесплатно через интернет-банкинг, мобильный банкинг и банкоматы, с установленными ежедневными лимитами транзакций и указанием ссылок на оплату в выписках как плательщика, так и получателя

Для получения более подробной информации о конкретных комиссиях и сборах клиенты могут посетить официальный веб-сайт Public Bank или обратиться к их документации по условиям и положениям.

Перевод средств на счет PB

Примечание: Ежедневные лимиты транзакций и часы работы могут различаться в зависимости от используемого канала.

Межбанковский GIRO (IBG)

Примечание: Лимиты транзакций и наличие платежных реквизитов могут различаться в зависимости от используемого канала.

Перевод DuitNow (через номер счета)

Примечание: Ежедневные лимиты транзакций применяются, а ссылки на платежи доступны в выписках из банка плательщиков и получателей.

Служба поддержки клиентов

Public Bank предоставляет поддержку клиентов через различные каналы для помощи клиентам с их запросами, просьбами и вопросами. Одним из основных способов поддержки клиентов является телефонное общение. Клиенты могут связаться с горячей линией службы поддержки Public Bank по номеру 603-2179 9999. Эта телефонная линия служит прямым контактным пунктом для клиентов, ищущих помощи по вопросам, связанным с банковскими вопросами, запросами о счетах, информацией о продуктах и любыми другими вопросами, которые у них есть.

Кроме того, Public Bank предлагает поддержку клиентов по электронной почте. Клиенты могут обратиться в службу поддержки банка, отправив письмо на адрес customersupport@publicbank.com.my. Этот адрес электронной почты предоставляет клиентам альтернативное средство связи, позволяя им выразить свои заботы или запросить помощь в письменном формате. Команда службы поддержки обычно оперативно отвечает на электронные письма, решая вопросы клиентов и предоставляя соответствующую помощь.

Образовательные ресурсы

Public Bank предоставляет широкий спектр образовательных ресурсов, направленных на помощь клиентам в улучшении их финансовых знаний и принятии обоснованных решений.

Центр знаний банка на его веб-сайте служит центром базовой информации о его продуктах и услугах, предлагая пользователям обзор того, что предлагает Public Bank.

Кроме того, Public Bank предлагает загружаемые информационные брошюры, охватывающие различные темы, связанные с их предложениями, которые можно получить из раздела ресурсов их веб-сайта. Эти брошюры предоставляют подробные сведения о функциях счета, критериях квалификации и связанных сборах, помогая клиентам понять особенности каждого предложения.

Более того, Public Bank поддерживает канал YouTube, на котором публикуются информативные видео о использовании их мобильного банковского приложения, объясняются особенности учетной записи и предоставляются общие финансовые советы. Хотя эти ресурсы не предлагают полноценного финансового образования, они служат ценным инструментом для пользователей, желающих ознакомиться с предложениями Public Bank и улучшить свою финансовую грамотность.

Кроме того, клиенты могут обратиться за персонализированной помощью и руководством к представителям службы поддержки клиентов Public Bank по телефону, по электронной почте или посетив отделение банка, что дополнительно улучшит их понимание продуктов и услуг банка.

Заключение

В заключение, Public Bank предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг, обеспечивая клиентов удобством, доступностью и гибкостью в управлении своими финансами. Однако отсутствие регулирования создает потенциальные риски для клиентов, а различные требования к минимальному депозиту в зависимости от типа счета могут ограничить доступность для некоторых лиц.

Несмотря на эти вызовы, онлайн- и мобильные банковские платформы банка предлагают безопасные и удобные варианты перевода средств, дополненные доступными каналами поддержки клиентов. В то время как отсутствие полноценных ресурсов финансового образования и демо-счетов затрудняют вовлеченность клиентов и возможности обучения, Public Bank остается ведущим игроком в банковской отрасли, обслуживая разнообразные потребности своих клиентов своим широким спектром предложений.

Часто задаваемые вопросы

Q: Какие финансовые услуги предлагает Public Bank?

A: Публичный банк предоставляет широкий спектр банковских решений, включая депозитные счета, денежные переводы, кредиты, услуги по картам и инвестиционные возможности, такие как юнит-трасты и частные пенсионные схемы.

Вопрос: Как я могу открыть счет в Public Bank?

A: Вы можете начать процесс открытия счета либо онлайн через их веб-сайт, либо посетив филиал лично, где вам нужно будет предоставить необходимые документы и заполнить необходимые формы.

Q: Есть ли какие-либо комиссии, связанные с переводом средств в Public Bank?

А: Публичный банк предлагает различные варианты перевода средств, многие из которых бесплатны, хотя некоторые услуги могут взимать символическую плату в зависимости от используемого метода и канала.

Q: Какие каналы поддержки доступны для клиентов в Public Bank?

A: Публичный банк предоставляет поддержку клиентов по телефону и по электронной почте, предлагая помощь в вопросах счетов, банковских операций и информации о продуктах.

Q: Предоставляет ли Public Bank образовательные ресурсы для клиентов?

А: Хотя Public Bank предоставляет некоторые образовательные ресурсы, такие как брошюры и канал на YouTube с информативными видео, клиенты, ищущие всестороннее финансовое образование, обнаруживают ограниченное количество доступных ресурсов.